Как проверить контрагента перед заключением договора

В бизнесе, как и в жизни, доверять – хорошо, а проверять – просто необходимо. Особенно когда речь идет о заключении договора. Моя шкура не раз горела, когда я, по молодости или по наивности, пропускал мимо ушей очевидные сигналы. Сейчас же, после многих лет работы с самыми разными контрагентами, от гигантов до ИПшников, я выработал свою систему, свой чек-лист, который позволяет мне спать спокойнее. Это не просто теория из учебника, это кровь, пот и иногда слезы, которые я конвертировал в бесценный опыт. И этим опытом я готов поделиться.

Забудьте про общие статьи из интернета, где вам советуют «погуглить компанию». Это детский сад. Мы будем копать глубже, искать те самые «красные флаги», которые видны только опытному глазу. Потому что в наших реалиях, особенно к 2025 году, когда рынок становится всё более динамичным и порой агрессивным, цена ошибки может быть очень высока.

Первый шаг: экспресс-анализ на коленке

Прежде чем тратить время на глубокое погружение, всегда начинаю с базовых, но очень информативных ресурсов. Это как первый медицинский осмотр: сразу видно, есть ли серьезные проблемы.

Фнс – ваш лучший друг, если умеете читать между строк

Первым делом – сайт ФНС. Вбиваете ИНН или ОГРН потенциального партнера. Что ищем?

• Статус компании: «Действующее» – это хорошо. «В стадии реорганизации», «в стадии ликвидации», «исключено из ЕГРЮЛ» – сразу стоп. Был у меня случай: компания значилась действующей, но уже полгода как висела пометка о недостоверности адреса. Мы тогда проглядели, а потом, когда дело дошло до суда, выяснилось, что по факту они давно съехали, и письма им не доходили. В итоге, деньги повисли в воздухе.
• Массовый адрес: Если по адресу регистрации числятся десятки, а то и сотни компаний – это серьезный повод задуматься. Да, не всегда приговор (бывают реальные бизнес-центры), но это «красный флаг», который требует дополнительной проверки. Позвоните туда, узнайте, есть ли у них там вообще офис.
• Массовый учредитель/руководитель: То же самое. Если на директоре или учредителе висят десятки компаний, особенно разношерстных, это очень подозрительно. Мой личный кейс: мы заключили договор с такой фирмой, где директор был учредителем в 150+ компаниях. Как итог – он просто «потерялся», а все его фирмы оказались пустышками.
• Недостоверность сведений: Любая пометка о недостоверности – адреса, директора, учредителя – это сигнал SOS. Не игнорируйте.

Картотека арбитражных дел (кад.арбитр.ру) – кто здесь «сутяжник»?

Далее идем на kad.arbitr.ru. Вбиваем ИНН.

• Количество и характер дел: Не пугайтесь, если у крупной компании есть арбитражные дела. Это нормально. Важно, кто истец и кто ответчик. Если ваш контрагент постоянно выступает ответчиком по искам о неисполнении обязательств, да еще и проигрывает их – это повод напрячься. А если он сам часто подает в суд на своих партнеров – это может говорить о его агрессивной политике или, наоборот, о том, что он сам часто сталкивается с недобросовестными партнерами. Тут нужно смотреть в суть.
• Исполнительные листы: Обратите внимание на наличие исполнительных листов. Это значит, что судебные решения уже вступили в силу, но не исполнены. Тут же можно перескочить на сайт ФССП и посмотреть, что там по исполнительным производствам. Если висят миллионные долги, а компания продолжает активно работать – это либо «схемщики», либо на грани банкротства.

Ефрсб (bankrot.fedresurs.ru) – предвестник бури

Обязательно проверьте потенциального партнера на ЕФРСБ. Здесь публикуются сведения о банкротстве.

• Процедуры банкротства: Если компания уже введена в процедуру банкротства (наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство) – это практически всегда означает, что работать с ней нельзя или крайне рискованно.
• Намерения о банкротстве: Иногда можно найти сообщения о намерении кредитора обратиться с заявлением о банкротстве. Это еще не банкротство, но очень серьезный звоночек. У меня был случай, когда мы успели расторгнуть договор и вернуть аванс буквально за неделю до того, как нашему партнеру ввели наблюдение. Сэкономили кучу нервов и денег.

Второй шаг: глубинное погружение с аквалангом

Если экспресс-анализ не выявил явных проблем, переходим к более детальной проверке. Здесь уже нужны инструменты посерьезнее и чутье.

Платные сервисы – ваш швейцарский нож

Такие системы, как Контур.Фокус, СБИС, СПАРК-Интерфакс – это не просто агрегаторы данных, это мощные аналитические комплексы. Я лично предпочитаю Контур.Фокус за его интуитивность и глубину анализа.

• Дерево связей: Это бесценная функция. Она показывает все аффилированные компании, учредителей, директоров. Вы можете увидеть, как менялись собственники, куда «уходили» активы. В моем опыте, эта модель «Дерево связей» имеет особенность: она не просто показывает текущие связи, но и историю изменений, что позволяет отследить, например, как учредитель вывел активы через цепочку аффилированных лиц, а потом «бросил» компанию. Не все замечают, что нужно копать в историю изменений, а не только в текущую структуру.
• Финансовый анализ: Сервисы предоставляют бухгалтерскую отчетность и анализируют ее. Смотрите на динамику: рост выручки, прибыли, но и рост кредиторской задолженности. Если выручка растет, а прибыль падает или компания постоянно в убытках – это сигнал. А если отчетность «нулевая» при активной деятельности – это почти всегда «схемщики» или «обнальщики».
• Индекс благонадежности: Многие сервисы формируют свой индекс. Это не истина в последней инстанции, но хороший ориентир. Если индекс низкий, значит, система нашла много «красных флагов».

Репутация – сарафанное радио и интернет-сыщик

Помимо официальных данных, очень важна репутация.

• Отзывы в интернете: Читайте отзывы на Яндекс.Картах, Google Maps, отраслевых порталах. Но будьте критичны: не все отзывы правдивы. Ищите паттерны: если все жалуются на одно и то же (например, срыв сроков, невыплаты), то это, скорее всего, правда. А если отзывов подозрительно много и все они однотипно восторженные – это, скорее всего, накрутка.
• Отраслевые форумы и личные связи: Это, пожалуй, самый ценный источник информации. Позвоните коллегам по цеху, спросите, работали ли они с этой компанией. В моем кейсе, я однажды избежал серьезных проблем, просто позвонив старому знакомому, который вскользь упомянул, что «эта контора последние полгода не платит поставщикам». Официально по базам всё было чисто, а вот «сарафанное радио» спасло.
• СМИ: Быстрый поиск по новостям. Негатив – повод задуматься.

Личное знакомство и проверка «на земле»

Если сумма сделки большая, или партнерство долгосрочное, не поленитесь встретиться лично. А лучше – съездить в их офис, на склад, на производство.

• Офис: Как выглядит офис? Он пустой? Или там кипит работа? Соответствует ли размер офиса масштабам заявленной деятельности? Я помню, как мы собирались заключить крупный контракт на поставку оборудования с компанией, которая заявляла о себе как о крупном игроке. Приехали на встречу – офис оказался крошечной комнатушкой в полуподвале, а сотрудники производили впечатление нанятых на один день. Мы развернулись и ушли.
• Руководство: Личное общение с руководителем может дать много пищи для размышлений. Его манера говорить, отвечать на вопросы, его уверенность или, наоборот, суетливость. Интуиция здесь играет не последнюю роль. Чувствуете, что что-то не так? Доверяйте своим ощущениям.

Третий шаг: документы и юридические нюансы

Вот здесь уже подключается мой профессиональный взгляд. Просто запросить устав и свидетельства – мало.

Что обязательно нужно запросить и проверить:

• Устав: Смотрите на полномочия директора (есть ли ограничения по сумме сделки?), порядок принятия решений, состав учредителей.
• ОГРН, ИНН, лист записи ЕГРЮЛ: Проверьте актуальность.
• Решение/протокол о назначении директора: Убедитесь, что директор действительно имеет право подписывать документы. Проверьте срок его полномочий.
• Доверенность: Если договор подписывает не директор, а представитель, запросите доверенность. Проверьте ее срок действия, объем полномочий