Подросток и деньги: как научить управлять первым заработком

Когда мой сын, которому тогда было 15, впервые принес домой свои честно заработанные деньги с подработки курьером, я испытал двойное чувство. С одной стороны, гордость: вот он, самостоятельный мужчина, делает первые шаги в большой мир. С другой – легкий трепет: как он распорядится этим? Спустит все на модные кроссовки и пиццу с друзьями, или же поймет, что это не просто «бабки», а инструмент для достижения целей? Этот момент – ключевой. И, поверьте мне, человеку, который 18 лет живет в мире финансов, этот момент важнее, чем кажется на первый взгляд.

Мы говорим о подростках в российских реалиях 2025 года. Это поколение, которое выросло с телефоном в руках, с бесконечным потоком информации и соблазнов. Сегодня не нужно идти в магазин, чтобы потратить деньги: достаточно пары кликов в приложении маркетплейса или онлайн-игры. Именно поэтому научить их управлять первым заработком – это не просто дать удочку, это научить ориентироваться в штормовом море цифровых финансов.

Первый шаг: не отобрать, а помочь присвоить

Самая большая ошибка, которую я видел у родителей (и, признаюсь, сам чуть не совершил), это попытка полностью контролировать первый заработок ребенка. «Давай я положу их на твой счет, а ты потом попросишь». Нет, так не работает. Деньги должны быть у него, он должен чувствовать их вес (пусть и виртуальный). Мой племянник, когда получил свою первую зарплату за создание сайтов на фрилансе, был на седьмом небе от счастья. Я не стал читать ему лекции. Вместо этого я спросил: «Что ты хочешь с ними сделать?»

Это был ключевой вопрос. Он хотел новый геймерский стул. Дорогой. И здесь начинается самое интересное: мы не просто купили его. Мы сели и посчитали:

• Сколько часов он работал, чтобы заработать на этот стул?
• Есть ли альтернативы? (Например, стул чуть проще, но с возможностью отложить часть денег).
• Какие еще траты ему предстоят? (Учебники, проезд, развлечения).

Я называю это «приземлением» денег. Когда подросток понимает, что 5000 рублей – это не просто цифра, а, скажем, 20 часов его личного времени, проведенного за работой, отношение к тратам меняется кардинально.

Лайфхаки из окопов: конкретные действия

Денежный компас: учет расходов и доходов

Это база. Без нее – как в тумане. В 2025 году это элементарно. Забудьте про тетрадки. Мой сын и его друзья активно используют функции учета расходов в мобильных банках. Например, в СберБанк Онлайн или Тинькофф Банке есть отличные встроенные аналитики, которые показывают, куда уходят деньги. Лайфхак: предложите им установить одно из этих приложений, если у них его еще нет, и покажите, как посмотреть статистику трат. Это не контроль, а инструмент. Когда они видят, что на доставку еды ушло 30% их месячного дохода, это отрезвляет лучше любой нотации.

Мой кейс: я предложил сыну «игру»: каждый вечер он записывает все траты. Через неделю мы смотрим статистику. Первое время это был полный треш: «ну, это я просто купил водички», «ну, это же мелочь». Но когда он увидел, что «мелочь» за неделю превращается в сумму, на которую можно было купить, например, новую игру, он начал думать. Это не про то, чтобы запретить тратить, а про то, чтобы начать осознавать.

Правило 50/30/20 (или его адаптированная версия)

Классика. 50% – на нужды, 30% – на желания, 20% – на сбережения и инвестиции. Для подростка это может быть слишком жестко. Адаптируем: «Сначала заплати себе». Как только деньги приходят, 10-20% откладываем сразу. На отдельный накопительный счет (можно даже с ежедневным начислением процентов, такие есть в большинстве банков). Это не просто отложенные деньги, это их «финансовая подушка» или «фонд мечты».

Мой опыт: мы договорились, что 20% от любого заработка уходят на «большую цель» – поездка на музыкальный фестиваль с друзьями. Он сам выбрал цель. И когда он видел, как эта сумма растет, это мотивировало его гораздо сильнее, чем просто «откладывать на черный день». Это не про лишения, а про достижение.

Инвестиции: посеять семена будущего

Не пугайтесь этого слова. Для подростка это может быть увлекательной игрой. Сейчас есть брокерские приложения, где можно купить даже акции на очень небольшие суммы. Мой сын начал с покупки паев фондов на Мосбирже через приложение брокера. Это не миллиардные инвестиции, но это дает понимание, как работает фондовый рынок, что такое дивиденды, как цена актива может меняться. Лайфхак: начните с чего-то очень простого и понятного. Например, акции компании, продуктами которой подросток пользуется каждый день (сотовый оператор, крупный ретейлер).

Предостережение: объясните, что инвестиции – это риск. Нельзя вкладывать последние деньги или те, что нужны на текущие нужды. Мой друг как-то позволил своему сыну «инвестировать» все карманные деньги в какую-то сомнительную крипто-пирамиду, которую тот нашел в Telegram. Итог был предсказуем. Мы же говорим о реальных, регулируемых инструментах, а не о схемах «быстрого обогащения».

Осторожно: цифровые ловушки и «быстрые деньги»

Подростки – легкая мишень для мошенников. Схемы «быстрого заработка» в интернете, финансовые пирамиды под видом инвестиционных проектов, «раскрутка счета» в онлайн-казино – это все зашквар и прямой путь к потере денег. Разговаривайте об этом открыто. Покажите им примеры новостей, где люди теряли деньги на таких схемах. Объясните, что «бесплатный сыр» бывает только в мышеловке, и что настоящий заработок всегда требует усилий и времени.

Особый нюанс: микрозаймы. Хотя формально их не выдают несовершеннолетним, есть схемы, когда подросток может стать «дропом» или попасть в долговую яму, оформив займ на кого-то другого. Объясните опасность быстрых кредитов и высоких процентов. Это не про запугивание, а про информирование.

Роль родителя: не надзиратель, а наставник

Ваша задача – не контролировать каждый рубль, а стать финансовым ментором. Делитесь своим опытом, рассказывайте о своих ошибках и успехах. Покажите им, как вы сами управляете бюджетом, как планируете крупные покупки, как откладываете на пенсию или образование. Дети учатся не на словах, а на примерах. Если вы сами живете от зарплаты до зарплаты и игнорируете финансовое планирование, то и ваш ребенок, скорее всего, будет повторять эту модель.

Помните, что финансовая грамотность – это не набор сухих правил, а образ мышления. Это умение принимать взвешенные решения, ставить цели и достигать их. И первый заработок подростка – это идеальный полигон для отработки этих навыков. Дайте им свободу, но с компасом в руках. И тогда они не просто научатся управлять деньгами, а вырастут по-настоящему независимыми и ответственными взрослыми.

***

Отказ от ответственности

Информация, представленная в этой статье, носит исключительно ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Автор не несет ответственности за любые решения, принятые читателями на основе данной информации. Перед принятием любых финансовых решений всегда рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным специалистом.